Gérer son budget familial

Gérer son budget familial sans perdre son week-end 💪

Vous redoutez de faire votre budget ? Ou peut-être vous ne le faites pas ? 😨
Tant que votre compte est en positif, pas besoin d'avoir plus de détail ? 🏃‍♂️ Si vous commencez, vous savez que vous en avez pour des heures... 😵

Bon, il est temps que l'on vous présente comment faire un budget rapidement 🚀

Pourquoi faire un budget familial ?

Comme une entreprise, un foyer ça se gère 💥
On pourrait lister à l'infini les bonnes raisons de faire son budget

• Assurer le financement du foyer (éducation, course, vacances, ...)
• Anticiper ses achats importants
• Construire un investissement immobilier
• Préparer des travaux

Mais finalement se fixer un objectif d'épargne et célébrer son atteinte en fin d'année sont ceux que nous préférons ✨!

C'est aussi un moment d'échange :sunglasses:

Construire son budget en famille est l'occasion d'inclure tout le monde dans les projets et les objectifs 👨‍👩‍👦

Nos 7 astuces pour faire son budget rapidement

Faites un tour sur notre tutoriel Winancial pour voir les vidéos du budget ! 🙌

1. Comprendre ses dépenses

Avant de regarder le futur, il faut toujours regarder le passé
Pour estimer correctement votre budget, vous devez donc d'abord comprendre vos habitudes de dépenses

Pour cela deux conseils à garder en tête 📝

• Connaitre le volume total de ses dépenses annuelles (votre budget pourra difficilement être en dessous)
• Identifier ses principaux postes de dépenses et de revenus (ce sont ceux que vous devrez estimer avec attention)

Le souci de la donnée...

Suivant votre banque, il vous sera difficile d'avoir ces informations sur un site web 😢
Pensez à télécharger vos opérations régulièrement et à les stocker sur un Excel 📄
Regardez aussi nos conseils sur les outils de gestion de compte

2. Définir la structure de votre budget

Pour garantir de ne rien oublier, nous vous conseillons de d'abord définir des catégories
Ces catégories doivent représenter vos habitudes et votre style de vie

Commencez par les grands ensembles de votre foyer:

• Habitation 🏠
• Transport 🚙
• Alimentation 🍗
• Enfants 👨‍👩‍👦
• Loisirs 🌴
• Salaires 💶
• ...

Pour chacun, définissez des sous-catégories, voir encore un niveau inférieur:

• Habitation 🏠

  • Loyer
  • EDF
  • Charges
  • Entretien

• Transport 🚙

  • Train
  • Voiture

    • Essence
    • Péage
    • Assurance
    • Taxi

• Alimentation 🍗

  • ...

3. Estimer l'ensemble de ses dépenses et revenus

C'est ici que sert votre historique de dépenses et de revenus 📝
Sans connaître combien vous dépensez en essence, il vous sera difficile de l'estimer

Si vous êtes contraints de l'estimer, pensez à prendre des raccourcis
Pour l'essence par exemple: vous faites 1 aller-retour par jour au bureau, de 30km chacun. Vous travaillez 250 jours/an
Votre voiture consomme du 7l/100km et l'essence coute 1,9€/l
Cela fait 997.5€ sur l'année 🙌

Un budget s'est fait pour se tromper

Pas de panique si vous n'avez aucune idée de comment estimer chacun des postes 😨 Prenez la somme de vos dépenses et répartissez-la dans vos catégories
Ce sera approximatif, mais vous aurez une première base 💪 ! Au cours de l'année, vous détecterez vos écarts et votre prochain budget sera parfait 🚀!

4. Intégrer ses projets

Listez vos projets d'achat ou de travaux inhabituels 🔨
Essayez d'estimer leur coût 💰

L'exercice de budget est l'occasion de réfléchir et de préciser vos projets
Vous pouvez demander des devis, regarder des prix sur Internet
C'est aussi l'occasion de vous faire rêver et surtout de concrétiser ces rêves ✨ !

Votre projet est trop coûteux :cry:

Il est possible que vos projets ne puissent pas être financés sur une année
Ce n'est pas grave, si c'est un projet qui vous tient à coeur, il faut le préparer 🔧
Pour cela, indiquer une somme que vous souhaitez mettre de côté pour ce projet
Si vous vous y tenez, ce sera peut-être réalisable l'année prochaine 💪

4. Se fixer des objectifs

Cette méthode de mettre de côté pour un projet s'appelle se fixer des objectifs 🎯
Cela fonctionne également pour toutes vos catégories
Vous pouvez vous fixer un objectif d'économie que vous vous appliquerez à tenir 💶
Par exemple, réduire votre consommation d'énergie, réduire vos dépenses de sortie, ...

L'avantage d'avoir votre historique

Si vous avez votre historique, il vous suffit d'appliquer un pourcentage de réduction pour matérialiser votre objectif 🌈
Si cela ne marche pas, vous pouvez toujours définir une somme maximum par mois
Vous pouvez affecter votre économie fraîchement générée à votre projet 🚀 !

5. Vérifier la cohérence de votre budget

Vérifier la cohérence de votre budget 📋
Un budget est composé de 3 totaux

• Les dépenses: doivent être en ligne avec celles de l'année précédente modulo vos objectifs et vos projets
• Les revenus: doivent être en ligne avec ceux de l'année précédente
• Le bénéfice: il doit être supérieur à 0. Nous vous conseillons de prendre une marge de sécurité

Vous pouvez faire des simulations sur vos objectifs ou vos projets pour ajuster votre bénéfice 🔧

6. Mettre de côté pour vos projets

Le pire ennemi des économies est l'argent disponible sur votre compte 😵
Si vous avez vos économies sur votre compte chèque, vous serez plus tenté par des dépenses que vous n'aviez pas prévues

Pour réellement suivre l'atteinte de votre objectif, nous vous conseillons de placer l'argent sur votre compte d'épargne
C'est ce qu'on appelle un virement interne
Vous verrez ainsi la somme grossir progressivement 💶

7. Vérifier régulièrement vos comptes et contrôler votre budget

Maintenant que vous avez votre budget, vous devez contrôler sa réalisation 🔍
Pour ça, vous devez suivre régulièrement vos comptes

Nous vous conseillons de faire une synthèse par mois pour formaliser l'atteinte de vos objectif 👍

Rappel: un budget est forcément faux

Vous aurez toujours des écarts entre votre budget et votre réel ❗
C'est normal, le budget vous permet d'avoir un cadre et de savoir quand ajuster vos dépenses 🌟
Vous pouvez même ajuster votre budget en cours d'année si un événement se produit (promotion, travaux d'urgence, ...)

Bien choisir son application pour gagner du temps

Toutes ces astuces représentent un certain travail 😥
Surtout si vous décidez de vous lancer seul...

Nous vous conseillons de choisir un outil pour faire toutes ces taches facilement 🚀
Aujourd'hui, vous avez le choix entre de nombreuses applications ✨
La question est comment choisir ❓

Nous vous conseillons quelques critères de décision basés sur notre expérience

• Le prix 💸

  • Vous aurez le choix entre gratuit et plusieurs centaines d'euros par an
  • Les logiciels gratuits ne le sont jamais vraiment, vous devrez payer à un moment
  • Au-delà de 100€/an, ce sont plutôt des solutions pour des professionnels

• Les fonctionnalités 🔧

  • Vous l'avez compris, il faut pouvoir historiser vos dépenses et revenus
  • Ajuster et préciser vos catégories
  • Construire votre budget à partir de l'historique

• Le suivi de votre budget 📈

  • Le téléchargement automatique de vos dépenses et revenus
  • Un lien facile entre votre budget et votre réel
  • Une synthèse claire pour faire vos analyses

Et si vous testiez Winancial ?

Notre application est utilisée par des particuliers, mais aussi des investisseurs et des entreprises 🏢
Ils réalisent et suivent tous les jours leur budget 🎯
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